หนี้ดีหรือหนี้ไม่ดี? คืออะไร น่ากลัวหรือเปล่า 

ขึ้นชื่อว่า หนี้! ใครได้ยินก็อยากจะ “หนีไป!!” ใช่ไหมล่ะครับ แต่น้องสมหวังก็อยากบอกว่า การเป็นหนี้ก็ไม่ใช่เรื่องผิดบาป หากเรามีการวางแผนหนี้สิน และรู้ว่าจะบริหารจัดการ "หนี้ดีและหนี้ไม่ดี" อย่างไร ผมมีทั้งความหมาย ตัวอย่าง และก็สูตรคิดบริหารจัดหนี้อย่างเป็นสุขให้ด้วยนะ ติดตามกันได้เลยคร้าบ 

หนี้ดี หนี้ไม่ดี หมายถึง? 

• หนี้ดี หมายถึง หนี้สร้างรายได้ ทำให้มั่งคั่งขึ้น มีประโยชน์กับชีวิตเรา เช่น กู้เงินเพื่อทำกิจการ กู้เงินซื้อบ้าน ฯลฯ จัดว่าเป็นหนี้ที่ไม่น่ากลัว เป็นหนี้สร้างเนื้อสร้างตัวมากกว่า 

• หนี้ไม่ดี หรือบางทีก็ถูกเรียกว่า หนี้เลว หมายถึง หนี้ไม่สร้างรายได้ หนี้เพื่อความสบายไม่มีความจำเป็น ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น การใช้จ่ายสิ่งของฟุ่มเฟือย ใช้จ่ายเกินตัว ก่อให้กลายเป็นหนี้ก้อนโตจ่ายไม่ไหว จึงเป็นหนี้น่ากลัวครับ หากเราผิดนัดชำระหนี้บ่อย ๆ กลายเป็นหนี้เสียในที่สุด พอผิดชำระหนี้บ่อย ๆ แบบไม่มีไม่หนีไม่จ่ายก็เสี่ยงติดเครดิตบูโรครับ หรือสงสัยว่าเครดิตบูโรคืออะไรอ่านบทความสมหวังเพิ่มเติมได้ครับผม

เราควรบริหารหนี้ดีและไม่ดียังไง

อาจจะกลัวว่าจะต้องวางแผนบริหารหนี้สินให้ดีระหว่างหนี้ดีและหนี้ไม่ดียังไง น้องสมหวังขอเล่าหลักการง่าย ๆ คือ ก่อนจะสร้างหนี้ พี่ต้องถามตัวเองหนี้นั้นสร้างมูลค่าให้กับเราไหม ? กระทบกับสภาพคล่องเราหรือเปล่า ? 

อ้ะ พี่อาจจะคิดว่า แบบนี้เราก็ก่อหนี้ดีแบบรัว ๆ เลยสิครับ ชีวิตจะได้ดีขึ้น ช้าก่อน เดี๋ยวก่อนครับการมีหนี้ดีอาจจะดีก็จริง แต่อยากให้ใจเย็นครับ หากเราผ่อนจ่าย "หนี้ดี" ไม่ไหวปั้บ กระทบสภาพคล่องของเราในแต่ละเดือนปุ๊บ หนี้ก้อนนั้นก็จะกลายเป็น “หนี้ไม่ดี” ทันทีนะครับ ดังนั้น ก่อนก่อหนี้ก็อยากให้พี่คิดให้ดีก่อน

เริ่มงงแล้วสิ แบบนี้ต้องบริหารหนี้สินยังไงต่อ

บทความนี้มีแต่คำว่าหนี้เต็มไปหมดเลยใช่ไหมครับ ฮ่า ๆ อาจจะงง และสับสน ผมเล่าให้ฟังแบบยกตัวอย่างดีกว่า เช่น น้องสมหวังกู้ซื้อคอนโดเพื่อปล่อยเช่า หวังหารายได้เสริม 

• ถ้ามีคนเช่าคอนโดของผม ทำให้มีรายได้ ก็ถือว่าเป็นหนี้ดี 
  
• ถ้าไม่มีคนเช่าคอนโด แล้วผมดันผ่อนไม่ไหว หนี้คอนโดก้อนนี้ก็จะกลายเป็นหนี้ไม่ดีทันที 
  

เห็นภาพแล้วว่า หนี้ดี หนี้ไม่ดี คืออะไรกันแน่ เอาเป็นว่า มีหนี้ก็ต้องบริหารจัดการหนี้ให้อยู่หมัด ไม่ให้ชีวิตเปลี่ยน เพราะการเป็นหนี้สินครับ

อยากบริหารหนี้ต้องเริ่มจากอะไร

เริ่มอยากเช็กสุขภาพหนี้... ของเราแล้วใช่ไหมครับว่า ควรมีหนี้เท่าไหร่ถึงจะเรียกว่าพอดี แบบนี้ต้องคำนวณยังไงดี ? ผมมีสูตรง่าย ๆ ให้ครับ เราไม่ควรมีหนี้สินเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน คิดตามสูตรหนี้ต่อเดือนแบบเป็นหนี้อย่างไรไม่ให้ลำบาก

เริ่มงงแล้วสิ แบบนี้ต้องบริหารหนี้สินยังไงต่อ

บทความนี้มีแต่คำว่าหนี้เต็มไปหมดเลยใช่ไหมครับ ฮ่า ๆ อาจจะงง และสับสน ผมเล่าให้ฟังแบบยกตัวอย่างดีกว่า เช่น น้องสมหวังกู้ซื้อคอนโดเพื่อปล่อยเช่า หวังหารายได้เสริม 

• ถ้ามีคนเช่าคอนโดของผม ทำให้มีรายได้ ก็ถือว่าเป็นหนี้ดี 
  
• ถ้าไม่มีคนเช่าคอนโด แล้วผมดันผ่อนไม่ไหว หนี้คอนโดก้อนนี้ก็จะกลายเป็นหนี้ไม่ดีทันที 
  

เห็นภาพแล้วว่า หนี้ดี หนี้ไม่ดี คืออะไรกันแน่ เอาเป็นว่า มีหนี้ก็ต้องบริหารจัดการหนี้ให้อยู่หมัด ไม่ให้ชีวิตเปลี่ยน เพราะการเป็นหนี้สินครับ

ตัวอย่างการบริหารหนี้

เช่น ผมเองมีรายได้ต่อเดือน 25,000 บาท มีหนี้สินต่อเดือน 8,000 บาท พอคำนวณตามสูตรหนี้ต่อเดือนที่กำลังดีผมมี สัดส่วนหนี้ต่อเดือนอยู่ที่ 32% สัดส่วนแบบนี้ เรายังไหวไปต่อได้

และผมอยากเปย์ความสุขให้ตัวเองเพิ่มละ ? จัดมือถือใหม่อีกเครื่อง ผ่อนเดือนละ 5,000 บาท หมายความว่า จากหนี้ 8,000 บาทต่อเดือนเพิ่มเป็น 13,000 บาท เห็นไหมว่าสัดส่วนหนี้พุ่งทะยานไป 52% แบบนี้หนี้เยอะหนักไปหน่อยครับ 

วิธีแก้ไข หนี้เยอะแก้ไงดี?

คิดไม่ออกเลยว่า เราจะแก้หนี้ยังไง ? รู้ว่าจำเป็นถึงต้องมีหนี้ แต่เราจะเป็นหนี้อย่างไรให้ไม่จน ผมขอบอกวิธีการแก้จนเบาหนี้ตามนี้ให้เป็นไอเดียครับ

• หาทางปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง ๆ ก่อน
  
• ไม่กู้หนี้นอกระบบ
  
• เลิกนิสัยจ่ายขั้นต่ำ หากจ่ายเต็มไม่ไหวต้องเลิกใช้บัตรเครดิต
  
• ไม่ก่อหนี้เพิ่ม จากค่าใช้จ่ายเกินตัว หนี้ที่สนองความต้องการ ความสะดวก สบายที่ไม่จำเป็น
  
• เสริมวินัยการเงิน หรือหารายได้เพิ่มเติม
  

นี่เป็นเพียงไอเดียการเริ่มแก้หนี้บางส่วนนะครับ เริ่มต้นปรับตัววันนี้ก็ยังไม่สายครับผม

เป็นหนี้ก็ไม่ต้องเครียด

เข้าใจและรับรู้รายละเอียดหนี้ดี หนี้ไม่ดี รวมทั้งวิธีแก้ไขอย่างครบถ้วนแล้ว พี่ ๆ คนไหนที่มีหนี้สินเยอะรุงรังอย่าเพิ่งเครียดไปครับ ผมมีวิธีใช้หนี้ให้เร็วที่สุด เสียดอกเบี้ยน้อยสุดมาให้อ่าน หรืออยากรวมหนี้หลายแห่งไม่ให้ดอกเบี้ยบานเกินไป จะลองรวมหนี้เป็นก้อนเดียว สินเชื่อรถช่วยได้เช่นกันครับ สอบถามรายละเอียดสินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่มจัดกับสมหวัง เงินสั่งได้ โทรสอบถามได้ที่ 02-123-4000 หรือแอดไลน์มาคุยกันที่ @Somwang ยินดีให้บริการครับผม

ขอบคุณข้อมูลจาก ค่ายการเงินทิสโก้ กิจกรรมรู้ไว้เข้าใจหนี้ ส่วนหนึ่งของโครงการให้ความรู้ทางการเงิน โดย บมจ. ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป (กลุ่มธนาคารทิสโก้)