สวัสดีครับผม หลายคนที่คลิกเข้ามาอ่านบทความนี้น่าจะเคยได้ยิน เคยได้เห็นคำว่า “บูโร” “เครดิตบูโร” “ติดบูโร” มาบ้างแล้ว พร้อมกับเกิดความสงสัยว่า เครดิตบูโรคืออะไร และเครดิตบูโรมีความสำคัญอย่างไรนะ เช่นเคยครับน้องสมหวังได้สรุปข้อมูลเอาไว้ให้แล้ว แบบเข้าใจง่ายครับผม 

เครดิตบูโร (Credit Bureau) คือ ข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นศูนย์รวมข้อมูลเครดิตของผู้กู้ ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลเครดิตจากสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่งที่เป็นสมาชิกของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด โดยเครดิตบูโรจะเก็บรวบรวมข้อมูลสินเชื่อที่เคยได้รับอนุมัติจากสถาบันการเงิน ประวัติการชำระสินเชื่อ ประวัติการผ่อนชำระ เคยขอสินเชื่ออะไรมาบ้าง เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ตอนนี้เราผ่อนอยู่หรือปิดบัญชีแล้ว รวมทั้งเรามีบัตรเครดิตกี่ใบ ชำระบัตรเครดิตตรงไหม และมีค้างจ่ายอะไรหรือเปล่า

พูดให้เข้าใจง่าย เครดิตบูโรเปรียบเหมือน “ประวัติการใช้เครดิต” ที่สะท้อนว่าเราเคยมีหนี้อะไรบ้าง จ่ายตรงไหม เคยปิดบัญชีแล้วหรือยัง และมีบัญชีไหนค้างชำระอยู่หรือไม่ครับผม

เครดิตบูโรสำคัญอย่างไร

เครดิตบูโรสำคัญเพราะช่วยให้สถาบันการเงินเห็นภาพรวมการใช้สินเชื่อของเรา เช่น มีหนี้อยู่ที่ไหนบ้าง ชำระตรงเวลาหรือไม่ และบัญชีใดยังเปิดอยู่ ข้อมูลเหล่านี้มักถูกใช้เป็นส่วนหนึ่งของการประเมินความสามารถในการชำระหนี้เมื่อยื่นขอสินเชื่อใหม่ 

สำหรับเจ้าของข้อมูลเอง การเช็กเครดิตบูโรก็มีประโยชน์มาก เพราะช่วยให้รู้ว่าข้อมูลของเราถูกต้องหรือไม่ มีบัญชีที่ไม่คุ้นเคยหรือเปล่า ปิดหนี้แล้วสถานะอัปเดตหรือยัง และมีรายการค้างชำระที่ต้องรีบจัดการหรือไม่ 

ข้อมูลอะไรบ้างที่มักอยู่ในรายงานเครดิต

ทั่วไป รายงานข้อมูลเครดิตมักแสดงข้อมูลสำคัญ เช่น

• ประเภทสินเชื่อที่มีอยู่
• สถานะของแต่ละบัญชี
• ประวัติการชำระหนี้
• ข้อมูลว่าบัญชีนั้นยังเปิดอยู่หรือปิดแล้ว
• รายการที่ค้างชำระหรืออยู่ระหว่างติดตามหนี้ตามข้อเท็จจริงของบัญชี 

ตัวเลขสถานะบัญชีบูโรมีความหมายอย่างไร

หลายคนเวลาเช็กรายงานเครดิตจะสะดุดกับคำว่า “สถานะบัญชี” ซึ่งเป็นรหัสที่ใช้บอกสถานะของบัญชีสินเชื่อแต่ละบัญชี บทความเดิมของสมหวังยกตัวอย่างรหัสที่คนมักเจอบ่อย เช่น 10, 11, 12 และ 20

อธิบายแบบง่าย ๆ ได้ดังนี้

• 10 = บัญชีปกติ ชำระตามเงื่อนไข
• 11 = ปิดบัญชีแล้ว
• 12 = เคยได้รับการพักชำระหนี้ตามมาตรการ
• 20 = มีหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน 

อย่างไรก็ตาม หากต้องการตีความรหัสสถานะอย่างแม่นยำ ควรตรวจสอบกับรายงานข้อมูลเครดิตของตนเองหรือแหล่งข้อมูลจาก NCB โดยตรง เพราะรายละเอียดของแต่ละบัญชีควรอ่านควบคู่กับประวัติการชำระและข้อมูลประกอบอื่นในรายงานด้วย