หลังจากที่เคยเขียนเรื่องราวต้นทุนขนส่งผันผวน คนค้าขายควรวางเงินหมุนร้านอย่างไร ขายดี แต่ทำไมเงินไม่เหลือ? บางครั้งปัญหาอาจไม่ได้อยู่ที่ยอดขาย แต่อยู่ที่ “เงินจมในธุรกิจ” ครับต้นทุนจม คือเงินที่ใส่เข้าไปในธุรกิจแล้ว แต่ยังไม่กลับมาเป็นเงินสด เช่น สินค้าค้างสต็อก ลูกค้าค้างจ่าย ของที่ซื้อมาแล้วไม่ได้ใช้ หรือรายจ่ายเล็ก ๆ ที่สะสมโดยไม่รู้ตัว ถ้าเงินจมเยอะเกินไป ธุรกิจอาจดูเหมือนขายดี แต่ไม่มีเงินสดพอซื้อของเพิ่ม จ่ายค่าเช่า จ่ายค่าส่ง หรือหมุนร้านต่อ
สัญญาณที่บอกว่าธุรกิจอาจมีเงินจม
ลองเช็กง่าย ๆ ว่าธุรกิจของคุณเริ่มมีอาการเหล่านี้ไหม
- ขายได้ทุกวัน แต่ไม่มีเงินสดเหลือ
- ต้องซื้อของเข้าร้าน แต่เงินหมุนไม่พอ
- มีสินค้าค้างสต็อกเยอะ ขายออกช้า
- ลูกค้าค้างจ่ายหลายราย แต่ยังต้องจ่ายต้นทุนเอง
- ทำโปรโมชันแล้วขายดีขึ้น แต่กำไรไม่เพิ่ม
- มีรายจ่ายเล็ก ๆ ทุกวัน แต่ไม่เคยจด
- ใช้เงินร้านกับเงินส่วนตัวปนกัน
- ต้องหาเงินก้อนใหม่มาหมุนร้านบ่อย ๆ
ถ้ามีหลายข้อ อาจถึงเวลาต้องกลับมาเช็กว่าเงินในธุรกิจไปจมอยู่ตรงไหนบ้าง
เงินจมมักอยู่ตรงไหนบ้าง
1.สต็อกสินค้าค้าง
ซื้อของมาเยอะ แต่ขายออกช้า เงินจึงไปค้างอยู่ในสินค้า เช่น ซื้อของเข้าร้าน 50,000 บาท แต่ขายออกไปแค่ 20,000 บาท เท่ากับยังมีเงินอีก 30,000 บาทจมอยู่ในสต็อก
2.ลูกหนี้ค้างจ่าย
ขายได้แล้ว แต่ยังไม่ได้เงิน ยอดขายอาจดูดีในสมุด แต่เงินจริงยังไม่เข้าร้าน ทำให้เงินหมุนไม่ทัน
3.ซื้อของมาแล้วไม่ได้ใช้
บางครั้งซื้ออุปกรณ์ ของตกแต่ง หรือวัตถุดิบมาเยอะเกินไป แต่ยังไม่ได้ช่วยเพิ่มยอดขายหรือกำไร เงินก้อนนั้นจึงกลายเป็นเงินจม
4.โปรโมชันที่กินกำไร
ลดราคา แจกของแถม หรือทำโปรแรงเกินไป อาจทำให้ขายได้เยอะขึ้น แต่กำไรเหลือน้อยลง
5.รายจ่ายเล็ก ๆ ที่ไม่เคยจด
ค่าส่ง ค่าน้ำมัน ค่าถุง ค่ากล่อง หรือของจุกจิกในร้าน จ่ายทีละนิดอาจดูไม่เยอะ แต่รวมทั้งเดือนแล้วเป็นเงินก้อนได้
6.เงินร้านกับเงินส่วนตัวปนกัน
ถ้าใช้เงินร้านกับเงินส่วนตัวรวมกัน จะดูยากว่าร้านมีกำไรจริงไหม หรือเงินไหลออกไปกับค่าใช้จ่ายส่วนตัวหมดแล้ว หรือถ้าไม่รู้จะจัดการยังไง น้องสมหวังเคยเขียนบทความเกี่ยวกับอาชีพไหน ก็จัดการหนี้ได้ ด้วยสมุดเล่มเดียว!! ไว้ครับ รายละเอียดคือการจัดการ เงินเรา vs. เงินร้าน เพื่อให้แยกเงินได้ชัดเจนและบริหารธุรกิจต่อได้แบบไม่สะดุดนั่นเอง
วิธีเช็กเงินจมแบบง่าย ๆ
ลองเริ่มจากเช็ก 5 ข้อนี้ครับ
- มีสินค้าอะไรค้างสต็อกนานเกินไป
- มีลูกค้าค้างจ่ายอยู่เท่าไร
- มีของอะไรที่ซื้อมาแล้วไม่ได้ใช้
- โปรโมชันที่ทำอยู่ยังมีกำไรจริงไหม
- แยกเงินร้านกับเงินส่วนตัวแล้วหรือยัง
ถ้าตอบได้ครบ จะเริ่มเห็นว่าเงินในธุรกิจไปค้างอยู่ตรงไหนบ้าง
สูตรเช็กเงินจมแบบเข้าใจง่าย
ถ้าอยากรู้ว่าเงินจมอยู่ตรงไหน ให้คิดง่าย ๆ แบบนี้ครับ
เงินจม = เงินที่จ่ายไปแล้ว แต่ยังไม่กลับมาเป็นเงินสด
ตัวอย่าง
- สต็อกค้าง = 20,000 บาท
- ลูกค้าค้างจ่าย = 10,000 บาท
- อุปกรณ์ที่ยังใช้ไม่คุ้ม = 5,000 บาท
- รายจ่ายเล็ก ๆ ที่ไม่ได้จด = 3,000 บาท
เงินจมทั้งหมด = 20,000 + 10,000 + 5,000 + 3,000 = 38,000 บาท
แปลว่า ธุรกิจมีเงินประมาณ 38,000 บาทที่ยังไม่กลับมาเป็นเงินสด ทำให้ร้านอาจขายได้ แต่เงินหมุนไม่ทัน
จำง่าย ๆ คือ
- ของค้าง = เงินจม
- ขายแล้วยังไม่ได้เงิน = เงินจม
- ซื้อมาแล้วยังไม่คุ้ม = เงินจม
- จ่ายเล็ก ๆ แต่ไม่จด = เงินจมแบบไม่รู้ตัว
ถ้าเช็กเจอว่าเงินจมอยู่ตรงไหน ก็จะเริ่มแก้ปัญหาเงินหมุนได้ตรงจุดขึ้นครับ
ถ้าเจอเงินจม ควรทำอย่างไร
- ถ้าสต็อกค้างเยอะ ให้ลดการซื้อของที่ขายช้า
- ถ้าลูกหนี้เยอะ ให้กำหนดวันชำระและติดตามให้ชัด
- ถ้ารายจ่ายจุกจิกเยอะ ให้เริ่มจดทุกวัน
- ถ้าเงินร้านปนกับเงินส่วนตัว ให้แยกบัญชีหรือแยกกระเป๋า
- ถ้าเงินหมุนไม่พอ อย่าเพิ่งรีบเพิ่มภาระ อย่าเพิ่งรีบกู้ยืมเงินมาหมุนให้ธุรกิจ ควรเช็กสาเหตุก่อนตัดสินใจเรื่องการเงิน
สิ่งที่ไม่ควรทำเมื่อธุรกิจมีเงินจม
- อย่าซื้อของเข้าสต็อกเพิ่ม ทั้งที่ของเก่ายังขายไม่ออก
- อย่าทำโปรโมชันแรง ๆ โดยไม่คำนวณกำไร
- อย่าใช้เงินร้านปนกับเงินส่วนตัว
- อย่าปล่อยให้ลูกค้าค้างจ่ายโดยไม่ติดตาม
- อย่ากู้เพิ่มทันที ถ้ายังไม่รู้ว่าเงินจมอยู่ตรงไหน
- อย่าดูแค่ยอดขาย แต่ควรดูเงินสดและกำไรจริงด้วย
เพราะถ้ายังไม่รู้ต้นเหตุ เงินก้อนใหม่ที่เติมเข้าไปในธุรกิจ ก็อาจไปจมอยู่ที่เดิมอีกครับ
สรุปเรื่องเงินทุนจม ไม่ต้องกลัวแต่ต้องเช็กให้ดีก่อน
เงินจมในธุรกิจอาจเป็นเหตุผลที่ทำให้ “ขายดีแต่เงินไม่เหลือ” เพราะเงินไปค้างอยู่ในสต็อก ลูกหนี้ ของที่ไม่ได้ใช้ หรือรายจ่ายที่มองไม่เห็น
น้องสมหวังอยากให้จำง่าย ๆ ว่า
ยอดขายบอกว่าเงินเข้าเท่าไร กำไรบอกว่าเหลือเท่าไร แต่เงินสดบอกว่าธุรกิจไปต่อไหวไหม
ถ้าเริ่มรู้สึกว่าเงินหมุนไม่ทัน อย่าเพิ่งรีบโทษว่ายอดขายไม่ดี ลองเช็กเงินจมให้เจอก่อน แล้วค่อยวางแผนแก้ให้เหมาะกับธุรกิจของตัวเองครับผม ส่วนธุรกิจไหนที่กำลังวางแผนขยายธุรกิจให้เติบโต แต่ยังขาดเงินทุน สนใจสินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจ SME สอบถาม สมหวัง เงินสั่งได้ เรามีบริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถเพื่อธุรกิจ เปลี่ยนรถเป็นโอกาสให้ธุรกิจ รับทั้งรถเก๋ง รถกระบะ รถแทรกเตอร รถบรรทุก และหางพ่วง วงเงินสูงสุด 120%* ของราคาประเมินรถยนต์ ให้วงเงินสูงสุด 20 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 72 เดือน สำหรับผู้ที่สมัครและได้รับอนุมัติสินเชื่อตั้งแต่ 8 ม.ค. – 30 ธ.ค. 69
สมัครง่าย เพียงมีรถปลอดภาระ จะเป็นรถเก๋ง รถกระบะ รถบรรทุก หางพ่วง ก็สามารถสมัครสินเชื่อได้ทั้งผู้ประกอบการบุคคลธรรมดา ผู้ประกอบการ SMEs และผู้ประกอบการนิติบุคคล ปรึกษา โทร 02-123-4000 กด 1 หรือที่สาขาสมหวัง เงินสั่งได้ใกล้บ้านคุณ ดูรายละเอียดเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อเพื่อหมุนเวียนธุรกิจ SME ได้ที่ www.somwang.co.th
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12%-24% ต่อปี
ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้สินเชื่อทะเบียนรถ
*เงื่อนไขในการพิจารณาให้สินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12%-24% ต่อปี
ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้สินเชื่อทะเบียนรถ
*เงื่อนไขในการพิจารณาให้สินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
