1. คำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นหลังเกษียณ 

ลองลิสต์รายการค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในแต่ละเดือนดูครับ ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่าน้ำ-ค่าไฟ ค่าเดินทาง ค่าของใช้ส่วนตัว และที่สำคัญคือค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ เพราะหากรู้ตัวเลขค่าใช้จ่ายเหล่านี้โดยประมาณก็จะทำให้พี่ ๆ เห็นภาพชัดขึ้นว่า เราต้องเตรียมเงินไว้เท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ 

2. สำรวจแหล่งรายได้และเงินออมทั้งหมด 

เมื่อรู้รายจ่ายแล้ว ก็ถึงเวลาสำรวจรายรับกันบ้างครับ พี่ ๆ ลองรวบรวมเงินออมและแหล่งรายได้ทั้งหมดที่เรามี ไม่ว่าจะเป็นเงินบำเหน็จ บำนาญ เงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เงินปันผลจากหุ้น ค่าเช่าอสังหาริมทรัพย์หรือเงินออมในธนาคาร เพื่อนำมาประเมินว่าเรามีเงินทุนเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่คำนวณไว้ในข้อแรกหรือไม่  

3. เตรียมพร้อมรับมือค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้น 

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าเมื่ออายุมากขึ้น เรื่องสุขภาพก็เป็นสิ่งที่ต้องใส่ใจเป็นพิเศษ ค่ารักษาพยาบาลอาจกลายเป็นรายจ่ายก้อนใหญ่โดยไม่คาดคิด ดังนั้น การทำประกันสุขภาพสำหรับผู้สูงวัย หรือการสำรองเงินก้อนหนึ่งไว้สำหรับค่ารักษาพยาบาลโดยเฉพาะ จึงเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามเลยครับ  

4. จัดการหนี้สินให้เหลือน้อยที่สุดก่อนเกษียณ 

ภาระหนี้สินคือตัวบั่นทอนความสุขทางการเงินอย่างแท้จริงครับ ก่อนจะถึงวัยเกษียณ น้องสมหวังแนะนำให้พี่ ๆ พยายามเคลียร์หนี้สินต่าง ๆ ให้หมดไป หรือให้เหลือน้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้ โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เพื่อที่เราจะได้ใช้เงินเกษียณไปกับความสุขของตัวเองอย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย