ตรวจเครดิตบูโร ด้วยตัวเอง เช็กที่ไหนได้บ้าง

สวัสดีคร้าบ นอกจากการตรวจเช็กสุขภาพร่างกายเป็นประจำทุกปีแล้ว พี่ ๆ รู้หรือไม่ว่า การตรวจสุขภาพการเงินอย่างการตรวจเช็กเครดิตบูโรก็เป็นอีกสิ่งที่ต้องทำครับ และนี่คือบทความแนะนำการตรวจเครดิตบูโรง่าย ๆ ด้วยตัวเอง ว่าตรวจเช็กได้ที่ไหนแบบฉบับสะดวกไม่ยุ่งยากทั้งทางแอปพลิเคชันเป๋าตัง และแอปพลิเคชันทางรัฐ มีรายละเอียดตามนี้เลย

ทำไมเราต้องเช็กเครดิตบูโร

เครดิตบูโรคืออะไร คงต้องบอกว่า ข้อมูลเครดิตบูโรจะทราบถึงสถานการณ์ทางการเงินและพฤติกรรมชำระหนี้ของเรา การเช็กเครดิตบูโรไม่ใช่เรื่องน่ากลัวหรือเป็นเรื่องราวที่น่าตกใจนะครับ เพราะเป็นสิทธิพื้นฐานในการเข้าถึงข้อมูลเครดิตของตัวเราเองอยู่แล้ว อีกทั้ง ช่วยตรวจข้อมูลส่วนบุคคลในข้อมูลเครดิตว่าถูกต้องตามความจริงหรือเปล่า และถ้าไม่ถูกต้องเราสามารถขอแก้ไขได้ครับ สรุปว่าการตรวจเช็กเครดิตบูโร มีดังนี้

• ตรวจเช็กว่าเรามีประวัติค้างชำระหรือไม่ ?
• ตรวจเช็กได้ว่าเรามีหนี้งอกที่ไม่เกี่ยวข้องกับเราหรือไม่ ?
• ตรวจเช็กว่าหลังจากชำระหนี้หมดแล้วสถานะขึ้นเป็นปิดบัญชี และมียอดหนี้เป็นศูนย์หรือไม่ ?

รวมทั้งช่วยตรวจเช็กเตรียมความพร้อมก่อนขอสินเชื่อต่าง เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ฯลฯ นอกจากนี้ การเช็กเครดิตบูโรยังเป็นภาพรวมจำนวนบัญชีสินเชื่อ วงเงินสินเชื่อรวม ยอดหนี้คงเหลือรวม ประเภทบัญชีสินเชื่อต่าง ๆ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล บ้าน เช่าซื้อ และยอดหนี้คงเหลือ อย่างไรก็ดี การตรวจเครดิตบูโรบ่อย ๆ นั้นไม่ได้มีผลต่อการพิจารณาขอสินเชื่อของสถาบันการเงินนะครับ เราสามารถตรวจเช็กได้ตลอดตามที่ต้องการครับ

และถ้าข้อมูลเครดิตบูโรไม่ถูกต้องทำไงดี ?

กรณีเช็กเจอว่าข้อมูลของเครดิตบูโรไม่ถูกต้องเจ้าของข้อมูลเครดิต สามารถยื่นตรวจสอบข้อมูลเพื่อแก้ไขได้ตามนี้

• ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงิน ให้ตรวจสอบความถูกต้องตามความเป็นจริง โดยเจ้าของข้อมุลจะทราบผลภายใน 30 วัน แต่ถ้าสถาบันการเงินยืนยันว่าข้อมูลถูกต้องแล้ว ไม่สามารถแก้ไขตามที่เราร้องขอได้ เรามีสิทธิโต้แย้งขออุทธรณ์ต่อคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิตให้พิจารณาได้
• ติดต่อศูนย์ตรวจเครดิตบูโร กรอกแบบคำขอแก้ไขข้อมูล ยื่นสำเนาบัครประชาชน สำเนารายงานเครดิตบูโรที่ต้องการแก้ไข รวมทั้งหลักฐานที่ต้องการให้ตรวจสอบความถูกต้อง ซึ่งจะใช้ระยะเวลาตรวจสอบภายใน 30 วันนับจากวันที่ยื่นคำขอ ส่งเอกสารที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร เลขที่ 33/4 อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 ถนนพระราม 9 แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพ 10310 โทรศัพท์ 0-2643-1250หรือจะเดินทางไปยื่นคำขอด้วยตัวเองก็ได้ครับ สามารถดาวน์โหลดแบบคำขอได้เพื่อตรวจเครดิตบูโรที่เว็บไซต์ www.ncb.co.th (กดปุ่มดาวน์โหลด “แบบคำขอใช้สิทธิตรวจสอบ/แก้ไขข้อมูลเครดิต”)

และถ้าอยากตรวจเครดิตบูโรผ่านช่องทางออนไลน์ด้วยตัวเอง แนะนำ 2 ช่องทาง ได้แก่ แอปเป๋าตังและแอปทางรัฐ มีรายละเอียดการยื่นขอเช็กเครดิตบูโร ดังนี้ครับ

ตรวจเครดิตบูโรออนไลน์ผ่านแอปเป๋าตัง

เพื่อความสะดวกในยุคดิจิทัลแบบนี้ รู้หรือไม่ว่า เราสามารถตรวจเครดิตบูโรออนไลน์บริการผ่านแอปเป๋าตัง ปุ่มเป๋าตังเปย์ ซึ่งเป็น e-wallet ของธนาคารกรุงไทย พร้อมแล้วอยากเช็กสุขภาพการเงินมาเริ่มเลยใน 7 ขั้นตอน ดังนี้

ขั้นตอนตรวจเครดิตบูโรบนแอปเป๋าตัง

1. เข้าแอปพลิเคชันเป๋าตัง
2. ไปที่ปุ่ม “เป๋าตังเปย์”
3. เลือกปุ่มบริการ “ตรวจเครดิตบูโร”
4. เลือกประเภทรายงานที่ต้องการ มี 2 แบบ ได้แก่ รายงานข้อมูลเครดิต ค่าบริการ 150 บาท ตามด้วยรายงานข้อมูลเครดิตและคะแนนเครดิต (เครดิตสกอริ่ง) ค่าบริการ 200 บาท
5. เลือกช่องทางการรับรายงานเครดิตบูโร สามารถเลือกเป็นอีเมล ไฟล์ PDF รับรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมล ภายใน 3 วันทำการ หรือจะรับรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียนโดยใช้เวลาจัดส่งภายใน 7 วันทำการ
6. ตรวจสอบ ข้อมูลให้ถูกต้อง ยอมรับเงื่อนไขและยืนยันข้อมูล กรณีชื่อ-นามสกุล อีเมล เบอร์โทรศัพท์มือถือ และที่อยู่เปลี่ยนแปลง อย่าลืมปรับแก้ไขในระบบให้ถูกต้อง ก่อนใช้บริการขอตรวจเช็กบูโรนะครับ
7. ยืนยันการชำระเงิน ถือว่าทำรายการสำเร็จ โดยวิธีการชำระจะต้องจ่ายผ่านเป๋าตังค์เปย์ครับผม

ต้องบอกว่า ถ้าเราเข้าไปยื่นคำขอรายงานข้อมูลเครดิต ดึก ๆ หลังเวลา 23.30 น. จะได้รับการดำเนินการในวันทำการถัดไปครับ

เราเลือกประเภทรายงานเครดิตบูโร ผ่านแอปเป๋าตังได้ 2 แบบ

• รายงานข้อมูลเครดิต จะเป็นข้อมูลเครดิตทั่วไปที่บอกความเชื่อถือในฐานะทางการเงินของบุคคล
• รายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง หรือคะแนนเครดิต จะเป็นการนับคะแนนเหมือนการสอบ การแข่งขัน มีรายละเอียดรายงานเครดิตสกอริ่ง ประเภทคะแนนเครดิต, ระดับคะแนนเครดิต ตั้งแต่ 300 – 900 คะแนน, คะแนนเครดิตแบ่งเป็น 8 ระดับโอกาสผิดชำระหนี้มากที่สุด HH ถึงโอกาสผิดชำระหนี้น้อยที่สุดระดับ AA ประกอบกับตารางคะแนนเครดิตเพื่อประกอบความเข้าใจ และข้อมูลความน่าจะเป็นในการชำระหนี้คืนจะแสดงคะแนนเป็นเปอร์เซนต์ครับ ซึ่งเอกสารจะระบุคำอธิบายประกอบการให้เครดิตสกอริ่ง บอกเหตุผลที่เราได้เกรดนี้ซึ่งจะแสดงไม่เกิน 5 เหตุผลครับผม

ตรวจเครดิตบูโรบนแอป “ทางรัฐ”

นอกจากตรวจเช็กเครดิตบูโรบนแอปพลิเคชันเป๋าตังแล้วยังสามารถเช็กบูโรได้ที่แอปพลิเคชันทางรัฐครับ แต่แอปนี้จะไม่สามารถขอแบบออนไลน์ได้ทันที เพราะจะต้องแสดงหลักฐานยืนยันตัวตน โดยยืนยันข้อมูลผ่านเบอร์โทรศัพท์มือถือ ตามด้วยการยืนยันตัวตนที่ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ, ยืนยันตัวตนที่ตู้บุญเติม, ยืนยันตัวตนที่ทำการไปรษณีย์ หรือยืนยันตัวตนที่ 7-Eleven ก่อนจะใช้บริการตรวจเครดิตบูโรได้ครับ

อย่าลืม! สำรวจภาระหนี้ง่าย ๆ เป็นประจำทุกเดือน 

เพื่อให้สุขภาพการเงินของเราแข็งแรงไม่เจ็บป่วยเพราะหนี้สิน นอกจากการตรวจเช็กเครดิตบูโรโดยตรงแล้ว เรายังสามารถตรวจหนี้สินด้วยตัวเองได้ครับ ด้วยการทำตารางสำรวจหนี้สินเป็นประจำทุกเดือน วิธีสำรวจก็ง่าย ๆ ทำเหมือนกับบัญชีรายรับรายจ่ายครับ โดยแบ่งรายละเอียดที่ต้องจด

• ประเภทหนี้ที่เรามี เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนบ้าน หนี้ผ่อนรถยนต์หรือรถมอเตอร์ไซค์ หนี้บัตรกดเงินสด หนี้ผ่อนชำระสินค้า หรือหนี้นอกระบบต้องจดให้ครบครับ
• หลักประกันสินเชื่อ/สินทรัพย์เช่าซื้อ เช่น เงินสด บ้าน ที่ดิน รถยนต์ ฯลฯ
• ระบุเจ้าหนี้ ตรงนี้จดไว้กันลืมครับ เช่น ธนาคารไหน ไฟแนนซ์ไหน เจ้าหนี้คือใคร
• อัตราดอกเบี้ยต่อปี ดูจากสัญญาการกู้หรือใบแจ้งหนี้ที่ระบุอัตราดอกเบี้ย แนะนำให้เปลี่ยนเป็นหน่วยเดียวกันจะได้เทียบง่ายครับ เห็นชัดเจนดี
•  ยอดหนี้ที่คงเหลือทั้งหมด
• ยอดผ่อนชำระต่อเดือน กรอกไปเพื่อให้เห็นภาพการผ่อนหนี้แต่ละเดือน เพื่อเอาไปคิดว่าเราจะแบ่งมาเป็นเงินออมฉุกเฉินได้ไหม
•  ชำระทุกวันที่เท่าไหร่ของเดือน

และอย่าลืมสรุปรวมยอดคงเหลือและยอดผ่อนชำระต่อเดือนมาเทียบกันครับ หลังจากนั้นจะให้ดี เพื่อเป้าหมายปลดหนี้ให้เป็นจริงจะต้องเรียงยอดหนี้คงเหลือจากน้อยไปหามาก หรือ จะเรียงตามดอกเบี้ยที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงไปหาน้อย  เพื่อบริหารจัดการหนี้สินให้อยู่หมัดล่ะครับ!  จะโปะ จะปิดก่อน จะได้จัดการให้คุ้มค่าที่สุดภายใต้เงินก้อนที่เรามี  แนะนำตรวจสุขภาพทำตารางนี้เลยคร้าบ

อยากเริ่มตรวจเครดิตบูโรแล้วใช่ไหมครับ?

เริ่มสนใจอยากตรวจเครดิตของตัวเองก็สามารถทำตามได้ง่าย ๆ ตามที่น้องสมหวังบอกเลยครับ แต่ะถ้าสนใจมองหาเงินด่วนสนใจแหล่งกู้เงินด่วน ได้จริง ถูกกฎหมาย มีเงินพร้อมใช้ตลอดเวลา หรือสมัครสินเชื่อจำนำทะเบียนรถสามารถสมัครผ่านออนไลน์ได้ไม่ยุ่งยากที่สมหวัง เงินสั่งได้ กรอกข้อมูลครบจะมีเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับเพื่อแนะนำข้อมูลสินเชื่อรถแลกเงินให้กับพี่ ๆ ครับ หรือโทรสอบถามได้ที่ 02-123-4000 เบอร์โทรจำง่าย โทรได้ทันที 

ขอบคุณข้อมูลจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด, ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย

*บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการกำหนดวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และผู้ค้ำประกัน โดยพิจารณาจากยี่ห้อ รุ่น ปีที่จดทะเบียนของรถ รวมถึงรายได้และสถานภาพต่างๆ ของผู้สมัคร ภายใต้หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางบริษัท ทั้งนี้บริษัทเป็นตัวแทนการขาย โดยธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้สินเชื่อ