เครดิตบูโรคืออะไร

สวัสดีครับผม หลายคนที่คลิกเข้ามาอ่านบทความนี้ก็น่าจะเคยได้ยิน เคยได้เห็นคำว่า “บูโร” “เครดิตบูโร” “ติดบูโร” มาบ้างแล้ว พร้อมกับเกิดความสงสัยว่า เครดิตบูโรคืออะไร และเครดิตบูโรมีความสำคัญอย่างไรนะ เช่นเคยครับน้องสมหวังได้สรุปข้อมูลเอาไว้ให้แล้ว แบบเข้าใจง่ายครับผม พร้อมแล้วเรามาเริ่มกันเลย

ทำความรู้จักเครดิตบูโร 

เครดิตบูโร (Credit Bureau) คือ ข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นศูนย์รวมข้อมูลเครดิตของผู้กู้ ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลเครดิตจากสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่งที่เป็นสมาชิกของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด โดยเครดิตบูโรจะเก็บรวบรวมข้อมูลสินเชื่อที่เคยได้รับอนุมัติจากสถาบันการเงิน ประวัติการชำระสินเชื่อ ประวัติการผ่อนชำระ เคยขอสินเชื่ออะไรมาบ้าง เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ตอนนี้เราผ่อนอยู่หรือปิดบัญชีแล้ว รวมทั้งเรามีบัตรเครดิตกี่ใบ ชำระบัตรเครดิตตรงไหม และมีค้างจ่ายอะไรหรือเปล่า

เครดิตบูโรสำคัญยังไง

พูดง่าย ๆ อย่างที่บอกครับ เครดิตบูโรบอกพฤติกรรมการชำระหนี้ มีข้อมูลประวัติรายเดือนย้อนหลังเป็นเวลา 36 เดือน แสดงถึงความตั้งใจการชำระหนี้ครับผม หากเราผิดนัดชำระหนี้บ่อยครั้ง หรือไม่ชำระหนี้เลยก็จะแสดงผลในบูโรครับ 

ข้อมูลเครดิตบูโรจะทราบถึงสถานการณ์ทางการเงินของเราครับ ในรายละเอียดเอกสารเครดิตบูโรจะมีตัวเลขบอก “สถานะบัญชี” ระบุในรายงานข้อมูลเครดิตบูโรให้เราครับ มี 5 ประเภท ดังนี้

ตัวเลขสถานะบัญชีบูโรมีความหมายอย่างไร

• 10 หมายถึง สถานะปกติ จ่ายตรง จ่ายครบ ไม่มีหนี้ค้าง  
  
• 11 หมายถึง ปิดบัญชี คนเคยค้างในอดีตจ่ายหนี้หมดแล้ว ปิดบัญชีแล้ว
  
• 12 หมายถึง เคยชำระหนี้ และได้รับพักชำระหนี้ตามนโยบายรัฐ 
  
• 20 หมายถึง หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน ยังมีหนี้ค้างอยู่ 
  

อยากตรวจเครดิตบูโร

สำหรับใครที่เตรียมตัวขอสินเชื่อก้อนใหญ่ อยากรู้สถานะการเงินของเราเอง หรือใช้สมัครงาน อยากรู้ว่า ตัวเรามีหนี้งอกที่ไม่ใช่หนี้ของเราหรือเปล่า อยากรู้ว่าเรามีประวัติค้างชำระหรือไม่ อยากรู้ว่าจ่ายหนี้ครบแล้วยังมีประวัติคงค้างอยู่หรือไม่ เราสามารถตรวจเครดิตบูโรได้เองครับ ในสถานการณ์โควิด-แบบนี้ ถ้าอยากจะไปตรวจเครดิตบูโรก็ลองเช็กพิกัดตรวจเครดิตบูโร ได้ที่ไหนบ้าง? กับทางบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ได้ครับ เดี๋ยวแบ่งเป็นกรณีให้ดังนี้

ตรวจเครดิตบูโรด้วยตัวเอง

• เตรียมบัตรประชาชน หรือหนังสือเดินทางตัวจริงมาแสดง

ให้คนอื่นตรวจเครดิตบูโรแทนเรา 

• หนังสือมอบอำนาจบุคคลธรรมดา กรอกรายละเอียดลงนามให้สมบูรณ์ครบถ้วน 
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้มอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้รับมอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง

กรณีที่เราพบว่า ข้อมูลเครดิตบูโรไม่ถูกต้อง ก็สามารถยื่นคำร้องขอแก้ไขข้อมูลได้เช่นกันครับ 

เรื่องเข้าใจผิดเกี่ยวกับบูโร

หลายคนเข้าใจผิดนะครับว่า เป็นเพราะติดบูโรเลยทำให้กู้สินเชื่อไม่ผ่าน ถูกปฏิเสธคำขอสินเชื่อ อันนี้คงต้องชี้แนะเลยว่า ไม่ใช่นะครับ เนื่องจากเครดิตบูโรมีหน้าที่เปิดเผยประวัติข้อมูลและการชำระสินเชื่อที่ปรากฏในรายงานข้อมูลเครดิต แต่บูโรไม่ได้ทำหน้าที่เกี่ยวข้องกับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแต่อย่างใดนะ 

เนื่องจากเงื่อนไขการอนุมัติขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินและแล้วแต่เงื่อนไขของบริษัทฯ ครับ โดยจะมีความแตกต่างกันออกไปนั้นเอง ย้ำว่าการอนุมัติสินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงินนั้นจะต้องพิจารณาจากปัจจัยหลาย ๆ อย่างครับ ไม่ได้ดูแค่ประวัติการค้างชำระแต่เพียงอย่างเดียวนะครับ  

ติดบูโรอยู่ก็กู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถไม่โอนเล่มได้

ทำความเข้าใจในรายละเอียดของเครดิตบูโรกันแล้ว พี่ ๆ อาจจะสงสัยว่า ติดเครดิตบูโร กู้สินเชื่อรถแลกเงินได้มั๊ย น้องสมหวังอยากบอกว่า “ได้ครับ” ตอนนี้เรามีโปรโมชั่น เงินสั่งง่าย ได้หลักแสน ที่สมหวัง เงินสั่งได้* ไม่เดินบัญชีก็กู้เงินด่วนรถแลกเงินได้ จะบอกว่ากู้ง่ายได้เงินหลักแสน ผ่อนชำระหลักพันครับผม ผ่อนสั้นก็หมดไว ผ่อนยาวก็สบายใจ พี่ ๆ มีเงินก้อนเมื่อไหร่ก็นำมาโปะปิดบัญชีได้ไม่เสียค่าปรับล่ะ

เป็นยังไงบ้างครับพอเข้าใจข้อมูลรายละเอียดเครดิตบูโรคืออะไรกันมากขึ้นไหมครับ หรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับเรื่องสินเชื่อ เรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ในประเด็นใด เข้ามาพูดคุยกับน้องสมหวังได้เสมอนะครับที่ Facebook สมหวัง เงินสั่งได้ น้องสมหวังยินดีตอบทุกคำถามครับผม 

ข้อมูลจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด

*บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการกำหนดวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และผู้ค้ำประกัน โดยพิจารณาจากยี่ห้อ รุ่น ปีที่จดทะเบียนของรถ รวมถึงรายได้และสถานภาพต่างๆ ของผู้สมัคร ภายใต้หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางบริษัท ทั้งนี้บริษัทเป็นตัวแทนการขาย โดยธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้สินเชื่อ